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实体经济是经济社会发展的基石。在宏观经济承压的背景下，稳住实体经济是实现保就业、保民生以及防风险的关键。近期，党中央、国务院及金融管理部门出台一揽子政策措施稳住经济大盘，引导金融机构加大对实体经济的帮扶力度。

今年以来，银行业把支持实体经济和助力稳增长放在更加突出的位置，加强产品创新、丰富服务手段，全力加大对制造业、小微企业以及外贸企业等重点领域的信贷投放力度，积极为广大市场主体增信心、稳预期。

优化经济资本分配服务制造业高质量发展

“我国制造业在国内生产总值中的比重接近30%，是促进国民经济和社会发展、参与国际产业竞争的重要力量。”招联金融首席研究员董希淼表示。

为提升金融服务实体经济的质效水平，7月11日，银保监会发布了《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》(以下简称《通知》)，从重点领域、金融创新、帮扶政策等多方面，对进一步推动金融服务制造业高质量发展提出了要求。

《通知》明确，国有大型银行要优化经济资本分配，向制造业企业倾斜，推动制造业中长期贷款继续保持较快增长。

《金融时报》记者从工商银行了解到，今年上半年，工行高效支持先进制造业发展，加快传统制造业向高端化、智能化、绿色化转型升级，推动制造业龙头企业做大做强，并择优支持制造业产业链及产业集群。截至今年6月末，工商银行制造业贷款审批金额达1.5万亿元，同比增加1000亿元。“后续，工行将进一步加大对制造业的中长期信贷支持，提高信用贷款比重。”工行相关负责人表示。

深入服务制造强国战略，农业银行立足金融服务实体经济的主力银行定位，坚持将做好制造业金融服务作为支持实体经济的着力点。根据农业银行最新披露的数据，截至4月末，农业银行制造业贷款余额突破2万亿元，较年初增长近16%，其中，制造业中长期贷款较年初增长21%，增速同业领先。

此外，农业银行聚焦先进制造业、乡村振兴、中小企业培育等重点领域，今年以来，该行持续加强金融供给，县域制造业贷款突破8000亿元，制造业小微企业贷款突破6000亿元，高技术制造业贷款突破4000亿元。

中国银行研究院博士后杜阳表示，未来，银行业应在规模增长的基础上，提升金融服务的质量，将针对制造业的金融支持融入到更多业务领域。

降低信贷投放门槛缓解小微企业融资难题

“没有抵押、没有担保，靠商业信用，我们公司贷到了300万元。”重庆九福汽车销售服务有限公司总经理蔡洋说。

重庆九福汽车销售服务有限公司位于重庆市渝中区，是一家主要生产汽车零部件的中小企业。不久前，该企业与供货商签订了购销合同，需垫款300多万元，可由于流动资金不足，该企业需要向银行贷款，但没有足够的抵押物。

在一筹莫展之际，中小企业商业价值信用贷款解了企业的燃眉之急。在没有抵押物的情况下，工商银行重庆分行两路口支行工作人员根据企业信用和其在工行的长期结算记录，3个工作日内就为企业发放了300万元贷款。

轻资产让不少中小企业面临融资难的问题。近年来，为缓解中小企业因轻资产、抵押物不足导致的贷款难题，全国多地陆续开展中小企业商业价值信用贷款改革试点，扩大中小企业信用贷款规模。在银行业金融机构的支持下，已有不少中小企业的融资难、融资贵、融资慢等问题得到缓解。

同样面临类似难题的还有众多技术密集型科创企业。随着创新驱动发展战略的实施，科创企业逐渐成为科技创新的核心力量。然而，按照银行传统的信用评估模式，企业难以符合要求。针对这一问题，兴业银行创新推出了“技术流”评价体系，并于今年1月正式启动试点工作。

据了解，相对于银行传统以企业财务状况为依据的“资金流”评价体系，“技术流”评价体系着重考察企业知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力等科技创新能力，推动科技创新在金融领域的信用化，进一步拓宽科创企业融资渠道。

数据显示，截至6月末，兴业银行已通过“技术流”评价体系累计支持3191家科创企业发展，让更多科创企业将技术“软实力”变成融资“硬通货”。

发挥跨境服务优势打出外贸纾困“组合拳”

保障外贸企业平稳顺畅发展是确保产业链、供应链稳定的重要举措，也是保证国内国际双循环畅通的基础。受国内外疫情以及国际市场变化等超预期因素影响，部分外贸企业发展面临挑战。

“今年以来，我国出口动力有所减弱，外贸企业面临阶段性经营压力和现金流压力。”星图金融研究院副院长薛洪言对《金融时报》记者表示，遵循逆周期调节思路，金融机构应在风险可控的前提下适当放宽融资条件，扩大外贸信贷供给，帮助外贸企业更好地应对市场波动。

为了帮助外贸企业纾困解难，近期，国务院常务会议多次部署稳外贸稳外资相关举措，鼓励银行业加大对外贸企业的信贷支持。

融资难、融资贵一直是困扰外贸企业尤其是中小微外贸企业的痛点。工商银行积极发挥“头雁”作用，针对受困外贸企业及时出台相关信贷支持政策，稳定外贸企业产业链供应链。

针对小微外贸企业“短频急”的融资需求，工行积极推广“跨境贷”等融资产品，在满足企业用款需求的同时，降低了企业的融资成本。截至2022年5月末，工行“跨境贷”业务余额24.9亿元，累计放款74.9亿元。

为贯彻落实稳住外贸基本盘的决策部署，中国银行全面强化稳外贸金融服务保障，积极发挥该行的国际化优势，支持稳定外向型经济发展。

为推动贸易收支减流程、降成本，中国银行开辟了线上渠道，通过企业网银、手机银行等方式为外贸客户提供非接触式银行服务。其中，“中银跨境汇款直通车”直入账服务，实现了跨境汇入汇款“秒”入账。同时，该行持续加大对外贸企业授信支持力度，建立授信审批绿色通道机制，通过推广“融易信”等线上产品，帮助外贸企业缩短了业务流程，提高了融资效率。